Крупные банковские скандалы в последнее время стали для РФ привычным явлением. Отечественные СМИ даже соревнуются между собой в том, кому удастся угадать следующего претендента на аннулирование лицензии. И если почитать то, что пишут аналитики и эксперты о банковском кризисе* в России, который стал зримым для всех прошлой весной, вместе с падением банка «Югра», то за исключением тех, чья ангажированность даже не скрывается, общее мнение можно выразить двумя словами — ощущение приближающейся катастрофы.
Попытки Центробанка залатать дыры все больше напоминают пошив тришкина кафтана, а действия финансистов — поведение пассажиров первых классов «Титаника», бросившихся к спасательным шлюпкам, в то время как обитатели нижних палуб были заперты командой.
В этом контексте истории «Бинбанка» и «Открытия» воспринимаются лишь как первый акт большой драмы, начавшейся еще летом с письма аналитика Сергея Гаврилова из «Альфа капитала», который говорил о скором крахе двух банков из так называемого «Московского кольца» и подозревал, что это может вызвать цепную реакцию банкротств российского банковского сектора. И действительно: в последних числах августа банк «Открытие» перешел Фонду консолидации банковского сектора и сейчас проходит «санацию», которая все больше похожа на попытку засыпать черную дыру свеженапечатанными купюрами. В этой части прогноз аналитика полностью сбылся. Но в письме Гаврилова упоминались еще «Бинбанк», «Промсвязьбанк» братьев Ананьевых и, тесно связанный с «Роснефтью», банк МКБ. В сентябре «в страну вечной санации» отправился «Бинбанк», а у «МКБ» и, особенно у«Промсвязьбанка», иначался видимый для всех период проблем. Положение в этой финансовой структуре мы и разберем подробнее, тем более, что информации, касающейся проблем у «Промсвязьбанка» в открытом доступе хоть отбавляй. Начнем с того, что несколько недель назад S&P снизил рейтинг ПСБ (фигурировавшего в списке банков-смертников Гаврилова под номером 3) до ВВ- с перспективой снижения его и в дальнейшем. То же самое сделало и агентство Moody’s: по его версии, рейтинг «Промсвязьбанка» равен В2, опять-таки – с перспективой снижения. Также стало известно, что «Промсвязьбанк» может не выполнить требований, предъявляемых к капиталу. Финучреждению необходимо уже до конца 4 квартала увеличить свой капитал, но сделать это практически невозможно. Такая информация была распространена агентством Fitch. Представители ПСБ заявили, что до конца текущего года они планируют повысить норматив достаточности до 7,2 процента, однако за счет чего это будет сделано, пока не известно.
Дмитрий и Алексей Ананьевы
Фото: Кирилл Тулин / Коммерсантъ
Кроме того, эксперты зафиксировали попытки ПСБ найти для себя новый источник доходов, привлекая деньги федеральных финансовых организаций и за 3 месяца «прогнав» через их счета более 1 трлн.руб. На эту странную активность со ссылкой на отчет «Промсвязьбанка» внимание «Банки.ру» в конце ноября. В частности, из датированного 1.11.17 отчета следует, что в октябре ПСБ задействовал 641 млрд. руб., из которых 609 млрд. он затем вернул кредиторам. Среди клиентов данного банка значатся многие крупные организации, в том числе и находящиеся частично в собственности государства. Об этом сообщил представитель «Промсвязьбанка», однако вдаваться в подробности он не стал, и детали сделок так и остались не раскрытыми.
По словам одного из экспертов, слова которого цитирует , на счету, о котором идет речь, отображаются депозиты, задействованные от государственных организаций. Однако это не Министерство финансов, не федеральные внебюджетные фонды и не субъекты РФ, так как для них открыты другие счета. Так что же это за государственные финансовые организации? История умалчивает, но нам уже неоднократно пришлось убедиться в том, что отечественная финансовая отчетность – тот еще простор для полета фантазии.
Как говорит финдиректор государственного банка А. Морозов, по аналогичному счету «Сбербанка» проводились операции между Министерством финансов и РЕПО. Но К. Парфёнов, глава Клуба банковских специалистов, уверен, что в случае с ПСБ операции РЕПО так отражаться не могли. Возможно, это были депозиты, которые обеспечивались ценными бумагами.
Если взять десять крупнейших банков с точки зрения размера активов, то операции по счетам федеральных финорганизаций проводились только в трех из них – ПСБ, «Сбербанке» и «РоссельхозБанке». Остальные финансовые учреждения РФ подобные счета даже в отчетах не указывают, так как обороты на них нулевые.
Приведенные выше сведения — лишь одна из многих причин того, почему аналитики считают «Промсвязьбанк» обреченным, не говоря уже о том, что доли в нем принадлежат НФП «Будущее» Бориса Минца — бывшего акционера «Открывашки» (так в народе ласково именуют лопнувший в конце августа ФК «Открытие»), МКБ, (еще одного кандидата на выход из списка Гаврилова), а также контролируемого Гуцериевым ГК «Сафмар», чей БИН банк совсем недавно приказал долго жить.
Ясно, что в такой ситуации ни о каком стратегическом планировании и речи быть не может, а действия менеджмента становятся похожими на беспорядочное размахивание руками потерявшего равновесие канатоходца за несколько мгновений до стремительного падения с высоты, пишет канал
Стало известно, что «Промсвязьбанк» получил средства для пополнения капитала. Сразу назревает вопрос, где эти деньги были взяты — действительно от реальных сделок, или же братья Ананьевы положили их из собственного кармана?
что «Промсвязьбанк» продал непрофильные активы на общую сумму в 8 миллиардов, и таким образом, Ананьевы пополнили капитал ПСБ. На данный момент норматив достаточности капитала финансового учреждения – 6,58%, а с начала следующего года ожидается, что он будет не меньше 7,025%. Ананьевы не раз заявляли о том, что могут пойти на продажу активов, чтобы увеличить капитал ПСБ. В ноябре ожидалось наращивание на 8-9 миллиардов от состоявшихся операций по непрофильным активам. Согласно прогнозам Ананьевых, уже на 1 января будущего года норматив достаточности капитала достигнет 7,4%. Это будет свидетельствовать о выполнении условий Центробанка с довольно неплохим запасом. Удивительно другое: почему братья не раскрывают информацию о том, кому они продали активы?
По этому поводу представитель ПСБ заявил только, что сделка состоялась с рыночным вкладчиком, и в прошлом месяце удалось провести ряд подобных операций.
Некоторое время назад Дмитрий Ананьев рассказал журналистам, что не позволяет себе раскрывать информацию о сделках, пока они не завершены. Однако в данном случае ведь сделка уже состоялась, почему тогда ее не предают гласности? А ответ может оказаться довольно простым. Не исключено, что Ананьевы вообще никому ничего и не реализовывали, а просто положили средства из собственных накоплений.
Существует такое понятие, как «свободные средства инвесторов». Так вот, возможно, эти ₽8 миллиардов ими и были. А для СМИ, с большой долей вероятности, просто запустили «утку» о некоем источнике, близком к ПСБ, который и поведал о продаже «Ренгент-стретч» и «Ренгент нетканые материалы». А вот представитель банка никак это не прокомментировал, что и понятно, потому как это откровенная чушь.
Непрофильный актив «Промсвязьбанка»
Скорее всего, этот информатор не владеет информацией о финансовом положении активов «Ренгент-стретч» и «Ренгент нетканые материалы», когда озвучивал сумму сделки (реализации) за 130 миллионов долларов.
Известно, что, например, в свое время банк «Возрождение» был приобретен братьями за 200 миллионов долларов. Вероятно, что эти проданные непрофильные активы есть в собственности у «Промсвязьбанка», однако озвученная цена не реалистична. Согласно имеющимся данным, ООО «Стретч» (официальное название «Ренгент-стретч») за последний год показал выручку в 0 рублей, а доход – минус 138 тысяч. Вот интересно, кому же может быть интересен такой «прибыльный» бизнес, а тем более — за 130 миллионов долларов?
Кроме того, получена информация, что учредитель ООО «Стретч» — Олег Горячев. Он же является основателем ООО «Нетканые материалы». Данное общество располагается по адресу массовой регистрации, а уставной фонд ООО составляет всего ₽10 тысяч.
Все эти сведения и наводят на размышления, зачем в СМИ подают неправдивые данные об упомянутых выше активах. Интерес подогревается еще и тем, что вроде бы Ананьевы подробности сделки не открывают, однако то, что она состоялась, не скрывают. Это своеобразная интрига, которая на самом деле не имеет ничего общего с правдой.
На ум сразу приходит ситуация с МКБ, который при помощи SPO увеличил капитал на 14 миллиардов. Акции на ₽6,75 миллиардов приобрел «Россиум», владельцем которого является Роман Авдеев, а он, собственно, и является собственником МКБ. История с ПСБ очень похожа, поэтому предполагается, что братья могли вложить в банк личные деньги, однако не признаются в этом, возможно, потому, что у профильных органов сразу же может возникнуть вполне резонный вопрос о происхождении их денег.
Подозрительные сделки «Промсвязьбанка»
Еще в минувшем году ПСБ получил доход в ₽12 миллиардов якобы вследствие роспуска резервов. Однако некоторые специалисты уверены в том, что доход финансовому учреждению принес всего один контракт. По их предположению, неизвестный клиент взял у ПСБ заем, а в качестве гарантий предоставил 117 участков земли, которые очень быстро были переоценены, и цена их выросла аж в 5 раз. А может, клиент тоже был человеком, близким к банку?
Невзирая на то, что «Промсвязьбанк» держит «лицо», делая вид, что дела у него в порядке, по опубликованным на портале банковским показателям видно, что это не так. Уровни мгновенной и текущей ликвидности получили оценку – «удовлетворительные», а тенденции – «отрицательные». Соотношение привлеченных средств с высоколиквидными активами низкое также при отрицательной тенденции, а доля просроченных кредитов высокая, тенденция неизменно плохая. Размер кредитных рисков на акционеров специалисты оценили на «удовлетворительно», тенденция та же.
Недавно, кстати, на рынке вдруг упали акции «Промсвязьбанка», и даже Дмитрий Ананьев предположил, что из-за этого может начаться паника. В некотором смысле его опасения обоснованы: с большой долей вероятности паника может возникнуть в любое время, и тогда никакие покровители не смогут спасти банк.
Помимо всего прочего, у ПСБ 19 процентов проблемных кредитов, это куда больше, чем в других банках. Покрытие кредитов резервами составляет всего 45%, когда у других финансовых учреждений данный показатель не ниже 70. Как в такой ситуации «Промсвязьбанк» планирует предоставить 62-хмиллионный кредит на достройку ЖК «Царицыно», история умалчивает. Судя по всему, братья Ананьевы попали в тупик и понятия не имеют, как из него выбраться.
Так почему же Центробанк не поставит точку во всей этой истории и, наконец, не решит судьбу ПСБ? Специалисты считают, что причина тому – международный скандал, разгоревшийся вокруг кипрского филиала «Промсвязьбанка». Его обвиняют в хищении United Investors Company BV. Подобное преступление наказывается лишением свободы сроком до 14 лет. Суд по этому делу назначен на 28 января следующего года, и вполне вероятно, что регулятор решил выждать и посмотреть, чем вся эта история закончится.
Дело в том, что если ПСБ будет признан виновным, на международном пространстве он станет чуть ли не криминальной структурой, связь с которой будет серьезным пятном на репутации ЦБ.
В конце ноября в СМИ появились сведения о том, что Центробанк якобы предоставил банку Ананьевых ничем не обеспеченный межбанковский кредит в сумме 150 млрд. руб. Пока никакого подтверждения этой информации ни от регулятора, ни от финучреждения-заемщика не поступало. Как пишет издание Moscow-post.com, , что эти данные распространили сами Ананьевы, чтобы показать уровень доверия к ним ЦБ. Только поверить этому сложно, ведь братья частенько скрывают свои сделки, что и наводит на размышления об их правдивости.
Выделение столь крупного займа банку, который находится на грани банкротства, может быть своего рода «наездом» на ЦБ и его ТОП-менеджмент. Сам факт, что для «наезда» выбрали именно «Промсвязьбанк», является очередным свидетельством его близкого банкротства.
Если же кредит действительно имел место, то, скорее всего, он просто исчезнет в неизвестном направлении и, естественно, никогда не будет возвращен. Но радоваться по этому поводу Ананьевым пока рановато, так как их постигнет та же участь, что и банк «Открытие». Братья просто будут использованы в целях, одному Центробанку известных.
Кроме того, есть подозрения, что действия руководителей Центробанка В. Поздышева и Д. Тулина после предоставления регулятором кредита «Промсвязьбанку» имеют в себе все признаки коррупциогенности. Об этом пишет со ссылкой на мнение собственных экспертов. Вопросы здесь вызывает и сумма кредита, и тот факт, что со стороны ЦБ никто не потребовал гарантий. Если учесть, что «Промсвязьбанк» находится в предбанкротном состоянии, выглядит это, по меньшей мере, странно. Профильные специалисты тут же заговорили о предвзятом отношении к данному финучреждению, а также о том, что в действиях топ-менеджеров Банка России присутствует коррупционная составляющая. Действительно, в то время как в течение нескольких последних месяцев были отозваны лицензии у десятков банков страны, а о своем фактическом банкротстве объявили такие банки-гиганты как «Югра», «Открытие» и «Бинбанк», регулятор почему-то оказывает беспрецедентную поддержку именно ПСБ. Более того: специально для них ЦБ разработал целую систему поддержки с использованием Фонда консолидации банковского сектора. По заверениям главных финансистов страны, никаких исключений из этой системы быть не должно. На деле же все получается немного иначе: у «Югры» лицензию отобрали, даже не смотря на то, что Генпрокуратура выразила сомнения в правомерности действий регулятора. Следом по протоптанной «Югрой» тропинке проследовал банк «Открытие», а за ним и «Бинбанк». Акционеры этих финансовых учреждений предлагали множество вариантов для спасения банков, но предложения даже не были рассмотрены.
Однако исключение из принятых для всех правил все же сделали, и коснулось оно «Промсвязьбанка», принадлежащего братьям Ананьевым. Вдобавок ему выделили не обеспеченный кредит в 150 миллиардов, что противоречит утвержденным регулятором нормативам. Получается какой-то «выборочный подход», когда «Промсвязьбанку» предоставляется фактически беспрецедентный кредит, а всем остальным банкам – соблюдение закона.
От руководства ЦБ даже не последовало никаких комментариев относительно избирательности своей политики. Топ-менеджеры регулятора так и не объяснили, почему ПСБ они поддержали крупнейшим кредитом, а не привлечением Фонда консолидации банковского сектора, которое повлекло бы утрату контроля владельцев над банком.
Эксперты считают, что пока ответственные лица не понесут наказание за подобную избирательность в отношении финучреждений, такие истории будут повторяться. Объемы этой избирательности давно вышли за пределы финансового рынка и с каждым днем все больше получают политическую окраску. Учитывая тот факт, что до выборов президента осталось совсем немного времени, а уровень благосостояния населения продолжает стремительно снижаться, последствия всего этого для РФ могут оказаться плачевными.
Как пишет «» со ссылкой на Fitch, «Промсвязьбанк» и «Московский кредитный банк» являются системно значимыми финучреждениями. Чтобы соблюдать требования к надбавкам к капиталу, они уже до конца 2017-го должны нарастить свой капитал. Однако даже если это условие не будет соблюдено, отзыва у банков лицензии не последует, а только ограничит выплату дивидендов.
Издание еще в июне писало о том, что братьям Ананьевым грозит реальный срок. Судом Никосии (Кипр) было возбуждено уголовное дело относительно «Промсвязьбанка», который подозревали в масштабном хищении. У банка есть отдельный филиал на острове, и этот филиал, по мнению следователей, отобрал бизнес-группы «Рамфуд» у их прежнего собственника – United Investors Company B.V. из Нидерландов. Если вину банкиров докажут, им грозит тюремное заключение сроком на 14 лет.
Согласно комментарию адвоката, процесс создает отдельный прецедент уголовного преследования относительно российских капиталов, находящихся в оффшоре, что не только может повлечь за собой лишение отечественных банков лицензии, но и позволит бороться с российскими компаниями совершенно любыми методами.
Как пишет телеграмм-канал , Братья Алексей и Дмитрий Ананьевы в узких кругах известны как этакие захватчики, ведущие бизнес на грани закона, а то и за его гранью. Они не раз поглощали другие финучреждения под предлогом их «оздоровления». Между тем, судя по всему, ПСБ медленно, но верно катится в пропасть, и остановить этот процесс вряд ли удастся. Промсвязьбанку грозит присоединение к ФКБС и дальнейшее «оздоровление» …
* Начиная с 2013-го года, в рамках так называемого оздоровления банковского сектора России было ликвидировано 350 банков, которые наверху сочли «ненадежными». Массовый «падеж» банков, сопровождаемый отзывом лицензий, последовал за введением западных санкций, вызванных аннексией Крыма.
Александра Мельник