Ситуация с потребительскими кредитами в России близка к катастрофической: наши соотечественники продолжают набирать займы с огромной скоростью, коей страна не видела еще с тех времен, когда нефть стоила по 100 дол. за баррель. Об этом сегодня написал сайт Finanz.ru со ссылкой на Объединенное кредитное бюро.
За 10 месяцев текущего года общая сумма выданных населению кредитов составила 4,29 трлн. руб. Стабильный рост объемов потребительского кредитования наблюдается весь год, однако рекорд был поставлен в октябре. Финучреждения страны дали добро на 2 млн. 519 тыс. новых займов итоговой суммой в 519 млрд. руб. Таким образом, общий объем потребительского кредитования увеличился почти в полтора раза.
Число выданных банками кредитов по ипотеке возросло на 60 процентов, а общая их сумма – на 70. Сумасшедшими темпами увеличивается и количество нововыданных кредитных карточек. Увеличилось число выданных кредитов и в отрасли автострахования, общий объем этих займов возрос на 30 процентов и сегодня превышает отметку в 31 млрд. рублей. Единственный сегмент рынка, в котором имеет место снижение количества новых займов, так это кредиты, выданные наличкой. Но средняя сумма займа здесь тоже возросла, и в итоге долговая нагрузка увеличилась почти на четверть.
По результатам социологического опроса выяснилось, что у нас в стране резко увеличилось число семей, имеющих хотя бы по одному непогашенному кредиту. Если в 2008-м их было 26 процентов, то в году уходящим данный показатель превысил уже 57 процентов. 25 процентов граждан, попавших в кредитную ловушку – это самые уязвимые слои населения – социально незащищенные пенсионеры или люди, чьи семьи существуют, лишь благодаря пособиям.
Средний размер кредита оперативнее всего растет у заемщиков преклонного возраста (от 65-ти лет и старше), по данному показателю пенсионеры рактически в 20 раз перещеголяли молодежь в возрасте до 25-ти лет.
Такая тенденция наблюдается по всей территории страны, ведь для самых бедных категорий людей банковский заем остается единственной возможностью выжить. Экономить еще больше людям просто некуда.
Интересен тот факт, что чем регион беднее, тем активнее его жители берут кредиты. К примеру, в Тыве, где размер ВВП на 66 процентов ниже, чем в среднем по стране, кредиты выдаются в полтора раза чаще, чем в других уголках нашей необъятной Родины.
Сложившаяся ситуация настораживает экспертов. Как заявил А. Мовчан во время заседания Экономического клуба ФБК, если такая тенденция сохранится в дальнейшем, России не избежать потребительской катастрофы. Люди уже сейчас берут кредиты, не будучи уверенными в том, что смогут их погасить.
Четвертый год подряд в РФ снижаются реальные доходы граждан. За 10 месяцев текущего года население обнищало на 1,3 процента. Это значит, что на 1,3 процента уменьшилась сумма, которая остается в руках людей после того, как они внесут все обязательные платежи типа коммунальных. И если в 2014-м общее снижение доходов составило 0,3%, то в 2016-м аналогичный показатель был зафиксирован на уровне 5,9 процента. При том, что денег у людей становится намного меньше, обязательные выплаты ими по кредиту стабильно повышаются. Платежи по процентам составляют 35 млрд. дол. в год – такие данные приводит экономист Н. Орлова. Это объясняет так называемый российский феномен, когда средняя зарплата по стране растет, а доходы россиян не перестают снижаться.
Статистика гласит: каждый пятый рубль в этом году наши соотечественники потратили в долг. Не менее, чем у 4 процентов граждан, получивших кредит в финучреждении, общая сумма доходов меньше, чем обязательный ежемесячный платеж по этому кредиту. 10 процентов жителей РФ на погашение займа тратят от 50-ти о 75-ти процентов своих доходов. Только треть заемщиков отдает банку менее четверти своих доходов.
Согласно данным специалистов, более 7-ми миллионов россиян по три месяца и больше не вносят обязательные платежи по кредиту. Средний долг каждого из них составляет 300 тыс. рублей, тогда как ежемесячный доход едва дотягивает до отметки в 20 тысяч. И максимум кредитной нагрузки приходится на работников бюджетной отрасли – учителей, врачей, воспитателей, то есть на тех людей, которые должны находиться под надежной защитой государства.